MastercardLina

IIA + Data Link · Onboarding seguro

Onboarding com Open Finance e IIA

Inteligência de dados de Open Finance e IIA, powered by Lina e Mastercard

Utiliza dados cadastrais do Open Finance para preencher e validar os dados de onboarding do cliente

Visão do clienteBack-office da instituição

Capabilities

Open Finance via Data Link
Recepção de dados via Open Finance: agregação, categorização e inteligência financeira
IIA, Identity Insights for Accounts
Atributos individuais, inteligência de dispositivo e sinais preditivos em uma API para a decisão de abertura de conta

O produto

Validação de identidade no fluxo de onboarding

O IIA confirma a confiança na identidade e no dispositivo. O Data Link traz o cadastro e o contexto financeiro da instituição onde o cliente já tem conta.

  • Pré-preenchimento automático do cadastro no onboarding
  • Dados de identificação, qualificação e relacionamento do cliente
  • Validação cruzada com os dados informados pelo cliente
  • Menos digitação, fricção e abandono na jornada
  • Menos fraude de identidade e inconsistências cadastrais
  • Pode ser utilizado com licença própria ou licença Lina
  • Consentimento em ambiente logado ou não logado

Como funciona

Do consentimento ao cadastro validado

  1. Usuário

    1

    Consentimento

    Cliente autoriza o compartilhamento dos dados cadastrais.

  2. Instituição

    2

    Coleta

    Dados são recebidos das instituições consentidas.

  3. Lina/Mastercard

    3

    Data Link + IIA

    Dados cadastrais normalizados, consolidados e validados por CPF.

  4. Lina/Mastercard

    4

    Validação

    Dados validados e devolvidos para preencher o cadastro.

  5. Instituição

    5

    Onboarding

    A instituição pré-preenche e confirma o cadastro do cliente.

Jornada do usuário

  1. 1.Escolha da instituição
  2. 2.Revisão de dados e redirecionamento
  3. 3.Autenticação no banco selecionado
  4. 4.Revisão de dados e autorização
  5. 5.Confirmação e redirecionamento
  6. 6.Tela de confirmação

Modos de consumo

Síncrono · onboarding em jornada
Pré-preenchimento e validação imediatos na abertura de conta ou solicitação de produto. É o modo deste Concept.
Assíncrono · atualização de base
Base cadastral revalidada para atualização de dados, KYC e prevenção a fraude. Fora do escopo do Concept.

Sinergia de produtos

Identity Insights for Accounts + Data Link

O IIA confirma a confiança na identidade. O Data Link adiciona contexto financeiro para abrir, ativar e rentabilizar a relação desde o primeiro dia.

O que cada produto agrega

IIA: posso confiar na identidade? Data Link: quem é esse cliente financeiramente?

Dados
IIAE-mail, telefone, atributos individuais e inteligência de dispositivo
Data LinkConta principal conectada e correspondência de titularidade
Sinais
IIAIP, spoofing, identidade sintética e padrões de fraude
Data LinkRenda, fluxo de caixa, cartões, crédito e investimentos
Na decisão
IIAScore para aprovar, recusar ou aplicar step-up
Data LinkContexto para limite e próxima melhor oferta

Resultado: conta legítima, pronta para gerar valor

Menos fraude
Risco de identidade e dispositivo sinalizado antes da abertura.
via IIA
Mais conversão
Fricção calibrada conforme o risco de cada cliente.
via IIA + Data Link
Oferta imediata
Cartão, limite e cross-sell desde o primeiro dia.
via Data Link
Mais inclusão
Contexto financeiro para clientes thin-file.
via Data Link

Problema que resolve

Três problemas do onboarding, uma solução

01

Conversão e tempo

70%
das IFs já perderam clientes por onboarding lento ou falho
−3%
de conversão a cada minuto extra de fricção
38 a 63%
abandonam o onboarding quando é longo ou complexo

Res. CMN 4.753, art. 2º: validar identidade e qualificar renda e risco no primeiro onboarding.

Open Finance: dados pré-preenchidos, menos etapas.

02

Atualização cadastral

KYC contínuo
cadastro verificado e atualizado durante toda a relação
Lei 9.613/1998
identificar clientes e manter o cadastro atualizado
Circ. BCB 3.978/2020
qualificar renda, patrimônio e condição de PEP
Res. CMN 4.753/2019
validar dados e mantê-los sempre atualizados

Open Finance: dados direto da fonte, sempre atualizados.

03

Oferta personalizada

52%
das novas contas correntes são adicionais
48% e 65%
dos novos investimentos e cartões também
1,9×
de retenção com uma boa primeira experiência
2,1×
de LTV para o cliente bem recebido

Open Finance: visão completa do cliente desde o dia 1.

Concept

Duas visões da mesma abertura de conta

O Concept percorre o modo síncrono de ponta a ponta com dados fictícios. Abra as duas visões em janelas lado a lado: o que o correntista faz no app aparece na mesa da instituição no mesmo instante.

Visão do cliente

Jornada do usuário no app da receptora: dados, consentimento na transmissora e tela de confirmação com o cadastro pré-preenchido.

Abrir

Back-office da instituição

Experiência da instituição: dados recebidos, device, consentimento, IIA, Open Finance, validação cruzada, perfil financeiro e decisão sugerida.

Abrir

Personalize a demonstração

Troque o nome e as cores da receptora para aproximar a demo do cliente que vai assistir. As duas visões atualizam na hora.

Instituição da demonstraçãoBanco Receptora

Nome, cor principal e cor do texto da instituição receptora. As duas visões atualizam na hora, nesta e nas outras janelas abertas.

Cor do texto sobre a cor principal

Banco Receptoratexto claro · contraste 12.6:1